Patrimo.ch

Le tableau de bord de votre patrimoine, lu selon les repères des banques suisses : fortune, prévoyance, immobilier en nom propre ou en société. Pour qui prépare l'achat de son logement ou gère déjà plusieurs biens.

Quatre onglets, sur les données saisies sur patrimo.ch.

Patrimoine : patrimoine net et sa variation, projection à l'âge de la retraite, cash-flow immobilier, répartition par poche (immobilier en nom propre ou en société, prévoyance, liquidités, actifs, crypto) et échéances des dix-huit prochains mois. Ce qu'une banque verrait : taux d'effort face au seuil, crédits et leasings, achat encore finançable.
Parc immo : chaque bien avec valeur, hypothèque, fonds propres et loyer net mensuel, en nom propre ou en société. Jusqu'à huit photos par bien.
Objectifs : le verdict de chaque objectif, atteint, dans combien d'années et de mois, ou hors de portée.
Documents : un coffre pour vos polices, contrats et certificats (PDF ou image, 200 Mo par compte), et la liste de vos baux et états des lieux.
Le plan, les biens et les objectifs se saisissent sur patrimo.ch ; l'application affiche les mêmes chiffres.

Ce qui est suisse dans le calcul : 20 % de fonds propres pour une résidence principale, dont 10 % hors 2e pilier ; taux d'effort limité à 33 % du revenu brut au taux calculatoire de 5 %, crédits et leasings compris ; amortissement aux deux tiers de la valeur ; 2e et 3e pilier (LPP, 3a) intégrés à la projection ; frais d'achat et impôt sur le retrait du 2e pilier pour les 26 cantons. Barèmes versionnés, révisés à la main chaque janvier. Chaque établissement garde ses propres pratiques : estimations indicatives, sans conseil financier, fiscal ou juridique.

Abonnement : l'application se lit avec un compte Patrimo, créé sur patrimo.ch. Le palier Gratuit couvre un bien et deux objectifs, dont la résidence principale, sans coffre. Les paliers Pro (deux biens, tous les objectifs, le coffre et les photos) et Investisseur (biens sans limite, détention en société) se souscrivent dans l'application, par abonnement mensuel ou annuel renouvelé automatiquement.

Données : hébergées en Suisse (Zurich), cloisonnées par compte, chiffrées. Aucune publicité, aucun suivi, aucune donnée vendue. En français ou en allemand, selon le réglage de l'iPhone ou le choix enregistré dans le compte.

Le paiement est débité du compte Apple à la confirmation de l'achat. L'abonnement se renouvelle automatiquement, sauf résiliation au moins 24 heures avant la fin de la période en cours. Gestion et résiliation dans les réglages du compte Apple.
Politique de confidentialité : https://patrimo.ch/confidentialite
Conditions d'utilisation : https://www.apple.com/legal/internet-services/itunes/dev/stdeula/